10% regel naar financiële vrijheid

Wij adviseren iedereen om onze 10% regel aan te houden. De 7 stappen uit onze 10% regel gaat als volgt:

  1. Betaal de eerste 10% van je in komen aan jezelf
  2. Investeer maandelijks
  3. Koop ETF’s/beleggingsfondsen (spreiding)
  4. Dalende koersen = gunstig (bijkopen)
  5. Denk niet na over verkopen (dat komt pas veel later)
  6. Doe dit minimaal 20 jaar, het liefst langer
  7. Doe dit met discipline

Door op bovenstaande hoofdstukken van de inhoudsopgave te klikken kun je navigeren door het artikel

1. Betaal de eerste 10% van je inkomen aan jezelf

Je hebt iedere maand vaste kosten die je dient te betalen, denk hierbij aan: hypotheek, boodschappen en kosten voor je auto. Wij raden het aan om juist eerst jezelf te betalen en daarna pas de rest.

Zorg dat je maandelijks de eerste 10% van je inkomen investeert in jezelf.

2. Investeer maandelijks

Het is belangrijk om maandelijks te investeren om zo het rente op rente effect te creëren. J.P. Morgan heeft met het onderstaande voorbeeld een perfect beeld geschetst van het ‘rente op rente’ effect.

Voorbeeld:

J.P. Morgan laat in onderstaande grafiek de hypothetische uitkomsten zien voor vier verschillende beleggers, die gedurende bepaalde perioden in hun leven elk 10.000 Euro per jaar beleggen of apart zetten. Per jaar weten ze op hun beleggingen 6,5% rendement te realiseren.

  • Chloe belegt vanaf haar 25ste tot haar 65ste.
  • Lyla start 10 jaar later en belegt vanaf haar 35ste tot 65ste levensjaar.
  • Quincy legt 10 jaar lang geld in en begint op 25-jarige leeftijd. Hij stopt als hij 35 is.
  • Noah zet net als Chloe van zijn 25ste tot zijn 65ste geld opzij, maar in plaats van voor een licht agressieve beleggingsaanpak te kiezen, besluit hij zijn geld op een spaarrekening te zetten tegen gemiddeld 2,25% rente per jaar.

10% regel

Chloe, die haar hele werkende leven heeft belegd, eindigt met bijna 1,9 miljoen dollar. Lyla, die slechts 10 jaar later begon, weet ongeveer de helft van dat bedrag bij elkaar te beleggen (919.892 dollar).

Wat de kracht is van tijd, blijkt al helemaal uit het rendement van Quincy, die slechts tussen zijn 25e en 35e geld inlegde, maar uiteindelijk ruim 950 duizend dollar verzameld heeft. Dat is zelfs net iets meer dan de eindstand van Lyla, die hiervoor 30 jaar (!) lang geld heeft ingelegd.

Noah, die zijn geld wegzette tegen een veel lagere rente dan de drie beleggers aan rendement behaalden, had op 65-jarige leeftijd ruim 650 duizend dollar verzameld. Daarvan legde hij 400.000 zelf in.

Hoe eerder hoe beter

Hoewel deze grafiek fictief is en je niet vertelt hoe je moet beleggen, maakt-ie wel duidelijk waarom je niet vroeg genoeg met beleggen kunt beginnen. Hoe eerder je begint, des te eerder je rendement behaalt op je beleggingen. En als je dat dan weer herbelegt, dan ontvang je daar vervolgens ook weer rente over en daarover dan ook weer.Dus heb je een langetermijndoel waarvoor je wilt beleggen? De boodschap mag duidelijk zijn: hoe eerder je begint, hoe beter het is.

In de bovenstaande video legt André Brouwers de 10% regel uit tijdens een training bij Ahold. Hele presentatie zien? Klik dan hier

3. Koop ETF’s / beleggingsfondsen 

ETF staat voor Exchange Traded Fund. Het is een beursgenoteerd beleggingsfonds, ook wel een passief gemanaged beleggingsfonds. Het biedt de mogelijkheid om voor een relatief laag bedrag met veel spreiding te beleggen. Stel je wilt gespreid beleggen in de 25 grootste beursgenoteerd bedrijven van Nederland, oftewel de AEX, dan ben je ongeveer €560,- kwijt om van allen bedrijven 1 aandeel te kopen. Wij snappen dat dat natuurlijk een hoog bedrag is om maandelijks opzij te leggen.

Koop een ‘mandje’

ETF’s, ook wel ‘mandjes’ genoemd, bieden hiervoor de oplossing. Met deze mogelijkheid kun je vanaf €50,- een aandeel AEX kopen. Dit betekent dat je in het ene aandeel AEX voor €50,- gespreid zit over de 25 grootste beursgenoteerde bedrijven van Nederland.

Talloze soorten ETF’s

Het bovengenoemde voorbeeld is mogelijk voor ontelbaar soorten aandelen. Zo kun je bijvoorbeeld beleggen in de 500 grootste Amerikaanse beursgenoteerde ondernemingen (S&P500). Ook kun je dit doen voor de marihuana markt, de Artificial intelligence markt, de robotica markt, etc. Voor elke markt bestaat een ETF. Wij raden je aan om voor jezelf een markt te kiezen waar jij toekomst in ziet en hier de aankomende 20 jaar steevast maandelijks in te investeren.

4. Dalende koersen = gunstig

Het klinkt misschien vreemd, maar in het geval van periodiek beleggen in bijvoorbeeld ETF’s zijn dalende koersen gunstig. Je kunt het vergelijken met uitverkoop bij de Bijenkorf. Als de bijenkorf 50% korting biedt kun je voor €300,- 2 keer zo veel kleren kopen als dat je in eerste instantie kon.

Zo kan je dit ook zien bij het periodiek investeren in ETF’s, want als de koersen laag zijn koop je voor hetzelfde maandelijkse bedrag wat je investeert een veel grotere bulk van aandelen die de tracker (ETF) volgt.

5. Denk niet na over verkopen

De regel van het maandelijks investeren geldt voor de langere termijn (20+ jaar), dus als de koersen in de eerste paar jaar een aantal keer een dip hebben geeft dit nog geen reden voor paniek. De historie leert dat een beweging naar beneden altijd weer wordt gecorrigeerd met een beweging omhoog. Dus denk hierbij niet na om vervroegd te verkopen, maar hou het einddoel voor ogen.

6. Doe dit minimaal 20 jaar, het liefst langer

Je kan niet vroeg genoeg beginnen met het maandelijks investeren in ETF’s / beleggingsfondsen. Een belangrijke reden hiervoor is het ‘rente-op-rente’ effect. Wij adviseren eigenlijk om al te beginnen vanaf de dag dat je geboren bent.

7. Doe dit met discipline

Doe dit met discipline, ga niet twijfelen.

zoals bekend is de inflatie momenteel bijna 3% en de spaarrente nagenoeg 0%, dus als je het bij sparen houdt dan weet je in ieder geval zeker dat je 3% van je koopkracht verliest.

Het is belangrijk dat je maandelijks blijft investeren, doe dit met discipline. Bij hoge en bij lage koersen is het belangrijk dat je consequent blijft investeren om zo het befaamde ‘rente-op-rente’ effect te creëren. De eerste 10 tot 20 jaar moet je je niet druk maken over het verkopen. Het is belangrijk dat je onthoud dat lage koersen gunstig zijn, omdat je immers meer aandelen kunt kopen voor hetzelfde maandbedrag.